راهنمای ثبت نام وام سهام عدالت + مبلغ وام سهام عدالت
کارت اعتباری سهام عدالت چیست؟
تعریف و هدف طرح
کارت اعتباری سهام عدالت یک تسهیلات تضمینی بانکی است که سهام عدالت شما به‌عنوان وثیقه قرار می‌گیرد و در قابل وام و اعتبار برای خریدها و نیازمندی‌های مالی شما تبدیل می‌شود. این طرح از سال ۱۳۹۹ برای کمک به اقشار متوسط و کمدرآمد طراحی شده و هدف آن دسترسی آسان به نقدینگی بدون نیاز به فروش سهام است.
مزیت اصلی: شما مالکیت سهام خود را از دست نمی‌دهید و تنها سود سالانه را از دست می‌دهید؛ اما اگر به موقع اقساط را پرداخت کنید، حتی سود آن هم به حسابتان واریز می‌شود.
شرایط و مدارک مورد نیاز
شرایط واجد شرایط
برای دریافت کارت اعتباری سهام عدالت، شما باید:
- دارنده سهام عدالت بوده و هرگز آن را نفروخته باشید (شرط حتمی)
- در سامانه سجام ثبت‌نام و احراز هویت کرده باشید
- حساب بانکی فعال در بانک ملی ایران یا بانک تجارت داشته باشید
- شماره تلفن همراه شخصی و فعال داشته باشید
- سهام شما در حالت فعال و بدون توقیف بوده باشد
- یارانه بگیر باشید (برای برخی سقوف)
مدارک لازم
مدارکی که باید در اپلیکیشن بارگذاری کنید:
| مدرک | توضیحات |
|---|---|
| کارت ملی هوشمند | اسکن نیمه‌های جلو و پشت |
| عکس سلفی | عکسی از خود در لحظه ثبت‌نام |
| کد ملی | برای احراز هویت در سیستم |
| شماره شبا | حساب بانکی فعال برای دریافت وام |
| تاریخ تولد | از روی کارت ملی یا شناسنامه |
سقف وام و میزان تسهیلات
جدول سقف تسهیلات (تاریخ: مهرماه ۱۴۰۳)
میزان وام بر اساس ۶۰ درصد ارزش روز سهام عدالت محاسبه می‌شود.
| ارزش سهام عدالت | سقف تسهیلات (تومان) | مدت بازپرداخت | نوع سود |
|---|---|---|---|
| ۵۰۰ هزار تومان | تا ۳ میلیون | ۱۲ تا ۲۴ ماه | ۱۸٪ یا صفر |
| ۱۰ میلیون تومان | تا ۶ میلیون | ۱۲ تا ۲۴ ماه | ۱۸٪ یا صفر |
| ۱۵ میلیون تومان | تا ۹ میلیون | ۱۸ تا ۲۴ ماه | ۱۸٪ یا صفر |
| ۲۰ میلیون تومان | تا ۱۲ میلیون | ۲۴ تا ۳۶ ماه | ۱۸٪ یا صفر |
| ۲۵ میلیون تومان | تا ۱۵ میلیون | ۲۴ تا ۳۶ ماه | ۱۸٪ یا صفر |
نکته مهم: اگر کل وام را در مدت ۲۹ روز بازپرداخت کنید، هیچ سودی نخواهید پرداخت (قرضالحسنه). اگر از این مدت بیشتر شود، سود ۱۸٪ ساعدانه محاسبه می‌شود.
راهنمای کامل ثبت‌نام و دریافت وام
روش یکم: دریافت از طریق بانک ملی ایران (اپلیکیشن ایوا)
مرحله ۱: دانلود و نصب اپلیکیشن
لینک دانلود رسمی:
اندروید: دانلود از سایت بانک ملی ایران
iOS: App Store بانک ملی
یا جست‌وجو کنید: «ایوا بانک ملی» در کافه‌بازار یا گوگل‌پلی
مرحله ۲: ثبت‌نام و احراز هویت
۱. اپلیکیشن را باز کنید و روی ورود یا ثبت‌نام کلیک کنید
۲. شماره موبایل خود را وارد کنید
۳. کد تأیید ارسال شده را دریافت و وارد کنید
۴. شماره ملی و رمز عبور تعریف کنید
مرحله ۳: فعال‌سازی نشان بانک (سرویس کارت اعتباری)
۱. وارد منوی نشان بانک شوید
۲. روی کارت اعتباری سهام عدالت کلیک کنید
۳. شرایط و قوانین را بخوانید و تأیید کنید
۴. مدارک خود را بارگذاری کنید:
- عکس نیمه جلوی کارت ملی
- عکس نیمه پشت کارت ملی
- عکس سلفی (عکسی از خود)
- تاریخ تولد
مرحله ۴: پایین‌تر صفحه و فعال‌سازی امضای الکترونیک
- گزینه گواهی امضا را انتخاب کنید
- کد امنیتی را در اپ وارد کنید
- عکس امضایتان را ثبت کنید (فقط دستخط)
- تأیید فاینال کنید
مرحله ۵: درخواست وام و تأیید
۱. روی درخواست نشان اعتباری کلیک کنید
۲. کد ملی و کد پیامک شده (ارسال‌شده به سجام) را وارد کنید
۳. قرارداد مرابحه و تفویض اختیار فروش را امضا کنید
۴. مبلغ درخواستی را انتخاب و تأیید نهایی کنید
مرحله ۶: صدور کارت
پس از ۲۴ تا ۷۲ ساعت، کارت مجازی خودکار در ایوا شارژ می‌شود
می‌توانید فوراً از این کارت برای خریدهای آنلاین یا حضوری استفاده کنید
روش دوم: دریافت از طریق بانک تجارت (اپلیکیشن زمرد)
مرحله ۱: دانلود و نصب اپلیکیشن زمرد
لینک دانلود رسمی:
اندروید: دانلود از سایت بانک تجارت
iOS: App Store بانک تجارت
یا جستجو کنید:“زمرد بانک تجارت” در فروشگاه‌های اپلیکیشن
مرحله ۲: ثبت‌نام اولیه
۱. اپلیکیشن را باز کنید
۲. شماره موبایل خود را وارد کنید
۳. کد تأیید پیامکی را دریافت و وارد کنید
۴. شناسه ملی و سریال کارت ملی را وارد کنید
مرحله ۳: احراز هویت و عکس
۱. عکس جلوی کارت ملی را اسکن کنید
۲. عکس پشت کارت ملی را اسکن کنید
۳. عکس سلفی (صورتتان) را ثبت کنید
۴. سامانه سجام تأیید خواهد کرد
مرحله ۴: درخواست تسهیلات سهام عدالت
۱. وارد قسمت پیشخوان شوید
۲. توثیق سهام عدالت را انتخاب کنید
۳. مبلغ درخواستی را وارد کنید
۴. قرارداد مرابحه را الکترونیکی امضا کنید
مرحله ۵: تأیید نهایی
بانک تجارت ۲۴ تا ۴۸ ساعت طول می‌کشد تا وجه را واریز کند
اطلاع رسانی از طریق پیامک یا اپلیکیشن انجام می‌شود
بخش پنجم: نحوه استفاده از کارت اعتباری
جایگاه‌های پذیرنده (فروشگاه‌های معتمد)
کارت اعتباری سهام عدالت فقط در فروشگاه‌های زیر قابل استفاده است:
بانک ملی ایران:
- فروشگاه‌های رفاه کارگران
- فروشگاه‌های وین مارکت
- فروشگاه‌های افق کوروش
- ملی بازار (پلتفرم آنلاین)
بانک تجارت:
- فروشگاه‌های شرکت‌های معتمد
- فروشگاه‌های پذیرنده POS سداد
نحوه خرید و پرداخت
روش نخست: خرید حضوری
- به فروشگاه محدود مراجعه کنید
- کالای مورد نظر را انتخاب کنید
- در صندوق، از کارت اعتباری سهام عدالت استفاده کنید
- رمز یا امضا را تأیید کنید
روش دوم: خرید آنلاین
به پلتفرم ملی بازار (برای بانک ملی) مراجعه کنید
محصول را سبد خریدتان اضافه کنید
در صفحه پرداخت، کارت اعتباری را انتخاب کنید
کد تأیید را دریافت و وارد کنید
روش سوم: برداشت نقدی
توجه: برداشت نقدی محدود است و تنها در خودپردازهای معتمد بانک‌های متعامل ممکن است.
بخش ششم: شرایط بازپرداخت و سود
جدول شرایط اقساط
| مدت زمان | وضعیت سود | نوع بازپرداخت | نکته |
|---|---|---|---|
| تا ۲۹ روز | ۰ درصد (رایگان) | کل مبلغ یکجا | بهترین انتخاب |
| ۲۹ روز تا ۶ ماه | ۱۸ درصد سالانه | اقساط ماهانه | صفر ریسک |
| ۶ تا ۱۲ ماه | ۱۸ درصد سالانه | اقساط ماهانه | رایج‌ترین |
| ۱۲ تا ۳۶ ماه | ۱۸ درصد سالانه | اقساط ماهانه | برای مبالغ بزرگ |
مثال عملی: محاسبه اقساط
فرض: سهام عدالت ۲۵ میلیون تومان → وام ۱۵ میلیون تومان
سناریو اول: بازپرداخت در ۲۸ روز
- سود = ۰ تومان
- کل پرداخت = ۱۵ میلیون تومان
سناریو دوم: بازپرداخت در ۲۴ ماه (۲ سال)
- سود = ۱۵ میلیون × ۰.۱۸ × ۲ = ۵.۴ میلیون تومان
- قسط ماهانه = (۱۵ + ۵.۴) ÷ ۲۴ = ۸۵۰ هزار تومان
- کل پرداخت = ۲۰.۴ میلیون تومان
بخش هفتم: هشدارها و نکات مهم
موارد بسیار مهم
۱. اگر اقساط را نپردازید:
- سهام عدالت شما توسط بانک توقیف می‌شود
- بانک می‌تواند سهام را در بورس به فروش برساند
- سود سالانه آن دیگر به حسابتان واریز نمی‌شود
۲. اگر روش مستقیم (مدیریت مستقیم) دارید:
- گزینه تغییر کارگزار ناظر را فعال کنید
- بدون این کار، ثبت‌نام موفق نخواهد شد
۳. اگر سهام‌تان در روش غیرمستقیم است:
- ممکن است نیاز به تغییر کارگزار ناظر داشته باشید
- از بانک مشاوره بگیرید
۴. اگر یکبار این وام را دریافت کردید:
- نمی‌توانید دوباره برای این سهام درخواست کنید
- تا زمان بازپرداخت کامل
بخش هشتم: مزایا و معایب
مزایا
- بدون ضامن شخصی — فقط سهام عدالت وثیقه است
- ۱۰۰ درصد آنلاین و غیرحضوری — زمان نمی‌خورد
- بدون سود اگر ۲۹ روزه باشد — امکان بازپرداخت بدون هزینه
- حفاظت از مالکیت — سهام از بین نمی‌رود، فقط وثیقه می‌شود
- سقف بالا تا ۱۵ میلیون — برای بیشتر نیازمندی‌ها کافی است
- فرآیند سریع — کم‌تر از ۳ روز
معایب
- محدود به فروشگاه‌های معتمد — نمی‌توانید همه‌جا خرید کنید
- نرخ سود ۱۸ درصد — برای دوره‌های بلند مدت هزینه‌بر است
- ریسک توقیف سهام — اگر پرداخت نکنید
- کاملاً الزام‌آور — نمی‌توانید از میانه راه بیرون بروید
- سقف متغیر — وابسته به ارزش روز سهام
بخش نهم: جمع‌بندی و توصیات نهایی
کارت اعتباری سهام عدالت یک ابزار مالی مؤثر برای دسترسی به نقدینگی کوتاه‌مدت است، اما نیاز به برنامه‌ریزی دقیق دارد.
توصیات:
-
قبل از ثبت‌نام:
- ارزش سهام خود را در سجام بررسی کنید
- محاسبه کنید که چند قسط می‌توانید پرداخت کنید
-
هنگام ثبت‌نام:
- تمام مدارک را درست و واضح بارگذاری کنید
- شماره موبایل شخصی استفاده کنید (یکسان با ثبت‌نام سجام)
-
بعد از دریافت:
- اگر ممکن است، تا ۲۹ روز کل مبلغ را بازپرداخت کنید
- در تقویم تاریخ‌های اقساط را ثبت کنید
- تا ۲ روز قبل از سررسید پرداخت کنید
-
برای جلوگیری از توقیف:
- هرگز اقساط را فراموش نکنید
- درصورت مشکل، فوراً با بانک تماس بگیرید
